银联根本不是想借Apple Pay干掉网络支付

银联根本不是想借Apple Pay干掉网络支付

文|磐石之心(微信公众号:磐石之心)

针对Apple Pay我在1月25日写了一篇文章《Apple pay入华银联要与微信、支付宝决战移动支付》,2月18日又写了一篇《若Apple Pay诞生在中国会怎样?》。

我看很多论调认为,银联与银行希望借助Apple Pay干掉微信支付、支付宝,所以银联、银行这些坐吃红利多年的国字头“垄断阵营”企业应该被挖祖坟。甚至有读者在我的文章后面评论道:国字头的企业必死!

在《若Apple Pay诞生在中国会怎样?》一文中,我说中国千年的封建社会培养了人们对权力和统治的强烈欲望。于是在商业战场上,中国企业总是希望垄断,以获得统治的权利。这在当前互联网的战斗中表现的十分明显。

如果说阿里巴巴的支付宝、蚂蚁金服,腾讯的微信支付是为了颠覆银行而诞生,这个论点是可以成立的。但是这只是商人们自己的想法,而政府则是希望引入创新的力量,激活金融市场,政府是开明而伟大的。

正如银联引入Apple Pay一样,这是为了对抗互联网公司的冲击,采取正当的市场策略。NFC移动支付标准已经制定了多年,却推广不顺,这就如同Windows Phone系统推出后未能有强势手机品牌支撑一样,NFC这架飞机没有找到适合起飞的跑道。

Android阵营因Android联盟聚集了除诺基亚外的几乎所有优秀品牌得以发展壮大。所以NFC需要有明星品牌来引导,Apple Pay无疑是最大的明星,在《若Apple Pay诞生在中国会怎样?》中,我论证了银联引入Apple Pay的正确性。

而在《Apple pay入华银联要与微信、支付宝决战移动支付》中我谈到,Apple Pay与银联的合作会推动NFC功能在手机上的全面普及,2月24日小米5的发布必然会带来NFC,2016年将是NFC的普及年。

从技术普及的角度而言,苹果再次为整个行业做出了巨大的贡献,这就如同微信推动了二维码扫描技术的普及一样,是现象级产品对整个行业所带来的福利,是值得赞颂的!

2月18日,各大银行纷纷针对Apple Pay推出优惠措施,招商银行的广告语中有一句话“所有不以便捷支付为目的的移动支付都是耍流氓!”这句话可能说出了许多银行从业者的心声,我阴谋论的认为这是说给支付宝、微信支付听。

何为“便捷支付”?Apple Pay只需2步可完成支付,整个过程不足2秒,相比扫码支付等各种支付方式都要快捷。同时它不需要你浪费时间在其产品上,不需要去考虑任何理财、打折、优惠、促销的所谓的场景,也不需要考虑有资金留在非银行账户里而导致的不安全性。

好的产品,绝对是让人用完就走开的产品。支付工具,就是一种简单的工具产品,用完后用户不应该在上面过度的停留,除非企业为了自己的利益而制造停留的时间,却打着制造更丰富场景的口号,对投资人可以说是为了“闭环”。

我们的企业崇拜“闭环生态”的目的不是为了通过闭环打造更好的体验和服务,而是为了制造用户流动的壁垒。正如某互联网公司创始人评价Apple Pay的那样:“苹果没有支付账户体系,只是借助和银行、银联的合作,把手机变成一张虚拟卡。没有用户数据积累、没有交易闭环、不集成金融服务。......没有增值。”

这句话典型的透露出中国企业那种以利他主义思维行使封建主义商业模式的主流思想观。一家伟大的企业去制造封闭,不是为了增值,而是为了创造更好的体验,显然iOS的封闭做到了这一点。而ApplePay作为一个工具,他的目的就是为了让用户用完就走,而不是过分停留。

因为支付工具的用户需求只有两点:便捷和安全,而做到这两点就意味着必须不让用户做过多的停留。

其实,伟大的企业和伟大的产品,从不去考虑通过封闭或开放的模式去竞争,考虑的只是如何将自己的产品和服务做到极致,而竞争方式则是一种自然的选择。然后通过这种极致的产品与服务让用户离不开,而不是设置用户离开的门槛,这只会让用户愤怒。比如,苹果与微信都做到了这一点。

而银行与银联,甚至是国家也并没有希望通过Apple Pay去颠覆谁,只有互联网公司才考虑去颠覆别人,而别人只是被颠覆者。世界就应该是百花齐放的,这就如同人们的思想一样,如果要求一致的行为标准,世界将失去创造力。

Apple Pay进入中国,带动三星Pay、Mi Pay、huawei Pay的出现,与支付宝、微信支付一起丰富支付市场,为用户提供多种选择,这有什么错误么?我是最讨厌任何形式的垄断与集权的,所以我支持Apple Pay是不希望我未来的支付方式只能选择支付宝、微信支付,我只是为了我自己的支付更有自由而做战斗。

还有一种论调认为Apple Pay一旦普及,会推出钱包替代银行。这种观点无法得到任何支撑,因为中国央行是不会给外国企业发放支付牌照、民营银行牌照的,这意味着Apple Pay也不可以在中国设置资金池,更不可能成为银行。

另一方面,苹果只占中国手机市场份额的10%不到,而8成以上的份额是安卓机,这也意味着苹果无法在支付领域形成任何的垄断,这也意味着任何手机企业都无法在支付领域形成垄断优势。

而银行具有庞大的资产端,以及数十年打造的一套完整的、可控的、缜密的运作流程和规范,即使那些获得了民营银行牌照的企业仍然只能做直销银行,包括马化腾在内的领袖级人物都公开的承认这一点。

所以一些危言耸听的阴谋论开始盛行,这是让人担忧的。但是既然国家主导的银联可以引入Apple Pay,就意味着早已评估了所有可能出现的风险,这都不需要我们这些没有专业知识的评论人在这里指手画脚。

我还有很多的话想要说,但是还是憋住吧。

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